Брокер Maxitrade — мошенничество и схемы обмана

Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    Лидер среди всех брокеров бинарных опционов! Бесплатное обучение и демо-счет! Идеально для начинающих и средне-опытных трейдеров.
    Получите свой бонус за регистрацию:

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём. От такой лобовой атаки прямо дух захватывает, особенно когда нужны деньги! Однако не стоит радоваться, когда приходят подобные смс – можно нарваться на проблему.

Береги паспорт смолоду ^

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Топ лучших площадок для торговли опционами на русском языке:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    Лидер среди всех брокеров бинарных опционов! Бесплатное обучение и демо-счет! Идеально для начинающих и средне-опытных трейдеров.
    Получите свой бонус за регистрацию:

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом. Это правило распространяется и на другие документы, удостоверяющие личность человека (права, различные удостоверения) или его платёжеспособность (справки о доходах с печатью).

Кредит для друга – а оно вам надо? ^

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные. Лучше дать немного взаймы и свыкнуться с мыслью, что долг вам не вернут.

Грязные кредитные брокеры ^

Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит. Для такого случая могут предлагаться в банк поддельные справки о доходах и другие документы с недостоверной информацией о заёмщике. У банка много способов узнать о вас правду и такие шутки могут кончиться для вас плохо. Брокер останется ни при чём, а заёмщик может сильно испортить себе кредитную историю и попасть на уголовное или административное делопроизводство.

Как этого избежать: Ведите честную игру с банками и не портите свою кредитную историю, а от чёрных кредитных брокеров бегите не оглядываясь.

Половину вам, половину нам – как обманывают при покупке в кредит ^

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Не свети кредитки – обкрадут до нитки. Как воруют с пластиковых карт ^

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас — установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры). Будьте внимательны и не пользуйтесь банкоматом при возникших у вас подозрениях.

Не всё так плохо. Подведём итоги ^

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

Каким может быть мошенничество кредитных брокеров?

В последние годы банковское кредитование достигло своего апогея, в связи с чем все большей популярностью стали пользоваться и услуги различных посреднических компаний, например, таких как брокерские. Разумеется, в такой ситуации нашлись и те, кто решил не просто сделать свою работу и получить за это вознаграждение, а заработать это же вознаграждение — только обманным путем. Во избежание подобных прецедентов, хотелось бы остановиться подробней на более распространенных схемах мошенничества кредитных брокеров.

Брокеру заплатил, а кредит… не получил

Одной из самых простых и распространенных схем мошенничества кредитных брокеров является бездействие таких посредников. Проще говоря, брокер берет со своего клиента предоплату за поиск самого выгодного кредитного предложения и за его последующее оформление, а сам не делает абсолютно никаких попыток что-либо предпринять. Конечно, если соискатель займа проявит интерес к тому, как продвигаются дела по его вопросу, то тут же, как по заказу, будет изображена бурная деятельность. В итоге, после двух недель или месяца такого «театра» брокер-мошенник с прискорбным видом сообщит своему клиенту о том, что ему отказали в кредите. Причем кто-то пытается как-то объяснить причину отрицательного результата (благо у банков этих причин хоть отбавляй), а кто-то пользуется стандартной фразой, что кредитор не обязан никому и ничего объяснять.

Везде «свои» люди

Следующая схема более продуманная и изощренная, при этом еще и требующая больших затрат со стороны клиента, нежели первый случай. В этом варианте мошенничество кредитных брокеров заключается в несколько иных действиях. Здесь не придется вносить предоплату (что, чаще всего и усыпляет бдительность потенциальной жертвы), на первый взгляд все будет выглядеть вполне реалистично. Вы предоставите посреднику все документы, необходимые для оформления кредита, и он якобы займется поиском выгодных условий заимствования. По истечении какого-то времени брокер вам позвонит и сообщит, что выгодный кредит найден и положительный ответ от банка получен. При этом, если вы решите эту информацию перепроверить, вам будет предоставлен номер финансового учреждения, в котором вы предположительно должны будете оформить заем. Позвонив по указанному номеру, вы получите подтверждение слов своего посредника и, разумеется, поспешите с ним рассчитаться. И вот тут-то и начинается самое интересное – придя в этот банк за своим кредитом, вы узнаете, что о вашей заявке там никто и слышать не слыхивал. Многие подумают, ну, а как же телефонный звонок потенциальному кредитору? Да, все очень просто – человек, отвечающий на «такие» телефонные звонки, находится в преступном сговоре с брокером-мошенником.

Мошенничество кредитного брокера и подделка документов – один преступник, две «статьи»

Также очень часто такие нечестные брокеры занимаются и подделкой документов, требуемых при оформлении кредитов. Как правило, это копия заполненных страниц трудовой книжки, причем заверенной работодателем, официальная справка с предприятия о получаемом доходе и телефонное доказательство с места работы. Чаще всего преступная схема выглядит примерно так: на документах с места работы ставится печать организации, которой и в помине не существует и предоставляется номер какого-то определенного человека, который в случае банковской проверки сможет подтвердить всю предоставленную брокером информацию. Весь подвох этой схемы заключается в том, что служба безопасности банка при проверке потенциального заемщика обязательно выявит эти махинации, так как прежде чем звонить работодателю они выясняют, кому на самом деле принадлежит указанный номер телефона и существует ли в действительности эта организация. Соответственно, если номер ненастоящий, то и «хозяин» у него, как правило — лицо подставное. После выявления таких вот несоответствий банк, естественно, в выдаче займа откажет, и как итог – за поддельные документы вы деньги заплатили, а кредит не получили. И самое интересное в этой ситуации то, что брокеры-мошенники так и остаются безнаказанными, так как заявлять в милицию никто не хочет, ведь в таком случае придется признаваться, что вы сами добровольно хотели обмануть банк, а это, в свою очередь, тоже является мошенническим деянием.

Раздел сайта «Кредитная история»

При любом использовании материалов сайта или их части в сети Интернет обязательна активная незакрытая для индексирования гиперссылка на www.aferizm.ru .
При воспроизведении материалов сайта в печатных изданиях обязательно указание на источник заимствования: Aferizm.ru.

Copyright © А. Захаров 2000-2020. Все права защищены. Последнее обновление: 12 февраля 2020 г.
Сайт в Сети с 21 июня 2000 года

Бывает ли кредит без обмана?

Взять кредит и не натолкнуться на мошенников на российском рынке достаточно сложно. Большинство кредитных организаций и даже государственных банков используют махинации и теневые схемы, которые позволяют укрываться от налогов, а также обманывать клиентов.

Важно заметить, что пользователи могут даже не ощутить обмана. Сложные тарифные планы и запутанные условия договора непонятны для непросвещенного клиента. В результате многие вкладчики переплачивают огромные деньги, а сами банки получают актуальную теневую прибыль наличными средствами.

кредит без обмана

Тем не менее, кредиты без обмана существуют и вполне реальны. Дело в том, что к их оформлению нужно подходить с определённой подготовкой, что позволит избежать любых рисков и обеспечить наличие актуальных условий сотрудничества.

Прежде всего, стоит отметить, что кредит без обмана можно получить путём сотрудничества с финансовым брокером.

Компания выступает в качестве актуальных посредников между соискателем на кредит и непосредственно самим банком. Юристы предприятия проводят проверку компаний и выявляют основные недостатки и минусы.

Одной из актуальных услуг брокерских организаций является предоставление полноценной консультации и поддержки.

Клиент организации может узнать рейтинг современных банков и выбрать для себя наиболее актуальные и качественные компании.

Специалисты данных организаций проводят постоянную аналитику рынка, выявляя самые приоритетные и актуальные предложения. В результате клиент брокерской компании полностью может обезопасить себя от мошенников и обманщиков.

При сотрудничестве с кредитным брокером не нужно заниматься переговорами с банком, а также самостоятельным разбором справок и оформлением договоров. Все необходимые процедуры ложатся исключительно на коммерческого посредника.

Компания выберет выгодный тарифный план, проведёт сбор обязательных бумаг, а также оформит контракты и договоры у юристов. Специалисты тщательно изучают каждый пункт предлагаемого соглашения, что сразу же позволяет исключить наличие каких-либо подводных камней. В случае обнаружения недостоверных данных специалисты предупредят клиентов и помогут выбрать другую компанию.

Впрочем, с помощью кредитного брокера соискатель на кредит также может обмануть банк. Известно, что государственные организации предлагают достаточно жесткие требования отбора для потенциальных партнёров.

Речь идёт о том, что получить повторные кредиты не могут клиенты с плохой финансовой историей, а также с неактуальным денежным положением и социальным статусом. Брокер поможет обойти все подобные ограничения. В таком случае денежные ссуды оформляются на имя организации, что позволяет оформлять кредиты абсолютно на любую сумму.

В дальнейшем выплаты по кредитам осуществляются исключительно через брокера. Преимуществом данного подхода становится то, что соискатель может выбирать удобные даты выплат, а при необходимости продлить соглашение и адаптировать свой бюджет под запросы коммерческой организации.

Кредитные брокеры всегда пользуются авторитетом у банков, поскольку они дают гарантии юридического плана. В случае возникновения каких-либо экстренных ситуаций банк без проблем сможет отсудить необходимую сумму.

Сами брокеры имеют широкую партнерскую базу, что позволяет погашать задолженности ещё задолго до истечения срока основного кредита. Именно поэтому клиенты организации зачастую выплачивают ссуды не банку, а непосредственно коммерческому посреднику, исключая любые риски.

Лучшие платформы для бинарных опционов, дающие бонусы за регистрацию счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    Лидер среди всех брокеров бинарных опционов! Бесплатное обучение и демо-счет! Идеально для начинающих и средне-опытных трейдеров.
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий